Lorsqu’une entreprise rencontre une tension de trésorerie, obtenir des délais auprès de ses créanciers peut permettre d’éviter une aggravation de la situation.
Mais négocier efficacement ne consiste pas simplement à repousser les échéances.
Il faut déterminer ce que l’entreprise est réellement capable de payer et vérifier que les délais obtenus permettront de retrouver une situation viable.
Commencez par avoir une vision globale des dettes
Avant toute négociation, établissez précisément :
- Les sommes dues
- Les dates d’échéance
- Les créanciers concernés
- Les éventuelles garanties
- Les retards déjà accumulés
- Les prochaines charges
- Les encaissements attendus
Cette vision globale est essentielle. Obtenir trois mois auprès d’un fournisseur ne résout pas le problème si l’entreprise doit simultanément faire face à une dette URSSAF, une échéance bancaire et un découvert supprimé.
Peut-on négocier directement avec ses créanciers ?
Oui.
Lorsqu’une difficulté reste ponctuelle et concerne un nombre limité de créanciers, une négociation directe peut parfois suffire. L’entreprise peut notamment rechercher :
- Un délai
- Un échéancier
- Un report
- Une adaptation temporaire des modalités de règlement
La proposition doit néanmoins être réaliste. Un échéancier impossible à respecter ne fait que différer la difficulté.
Que faire lorsque plusieurs créanciers doivent accepter des efforts ?
La situation devient plus complexe lorsque la survie de l’entreprise dépend simultanément d’un effort de plusieurs partenaires. Une banque peut accepter un délai à condition que les fournisseurs en accordent également. Un fournisseur peut refuser de patienter s’il pense que les autres créanciers seront payés avant lui.
Dans ce type de situation, une négociation organisée peut devenir préférable à une succession de discussions isolées.
Mandat ad hoc ou conciliation : quelle procédure choisir ?Organiser les négociations avec plusieurs créanciers dans un cadre confidentiel.→Faut-il négocier avec l’URSSAF de la même manière qu’avec un fournisseur ?
Non.
La nature du créancier compte. Les modalités de discussion avec un organisme social, une administration fiscale, une banque ou un fournisseur ne sont pas identiques.
Mon entreprise ne peut plus payer l’URSSAF : que faire ?Les premières questions à se poser face à une dette sociale.→Quand la négociation ne suffit-elle plus ?
Si l’entreprise accumule les accords et les échéanciers mais reste incapable de payer les charges courantes, le problème est probablement plus profond.
Il faut alors vérifier si l’entreprise peut encore faire face à son passif exigible avec son actif disponible.
Comprendre la cessation des paiementsDéfinition, délai de 45 jours et obligations du dirigeant.→Vous devez négocier avec plusieurs créanciers ?
Une analyse globale permet de déterminer s’il est préférable de négocier directement ou d’organiser les discussions dans le cadre d’une procédure de prévention.